主题：真的要以房养老了？这种模式你能接受吗？

   最近频频出现以房养老的字眼，它到底是什么意思呢？

 “以房养老”作为一种新型的养老方式，老人可以将自己的产权房抵押给银行等金融机构，定期获得一定数额养老金或者接受老年公寓服务。房主去世后，该房产出售用于归还贷款，其部分归抵押权人。按计划会于2014年一季度试行推广。

  “以房养老”到底可不可行？拥有什么价值的房产才能保证老有所养都是个问题。

事实上，在上的其他国家，“以房养老”不仅不是个新词，而是已经实行半个世纪的办法了。“以房养老”虽然在国内刚刚受到关注，在英国却早已形成了成熟的制度。当下在中国屡被提及的“以房养老”模式的实质内容，与英国自1960年代就开始实行的 “资产释放”计划类似。“以房养老”解决的是房屋权人有生之年难以实现的问题。“资产释放”计划在英国主要分为两种类型：一种名为“生命周期贷款”，另一种则是“反向房屋贷款”。

房产价值释放计划在英国得到了迅猛的发展，说明社会对这一计划的需要强烈。既然“以房养老”已开始普遍盛行，选择合宜的房产也是首当其冲的问题。房产不仅要满足居住时所需的各方条件，还要以的眼光去选择合适的房产。这样在若干年后实行“以房养老”才能保障老人拿到合适的资金供养一切所需。

以房养老的表现形式：

（1）子女养老，房产由子女继承；

（2）抚养人养老，房产由抚养人继承；

（3）租出大房再租入小房，用房租差价款养老；

（4）将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老；

（5）售出大房，换购小房，用差价款养老；

（6）将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老；

（7）将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。

具备条件：

（1）自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对该房屋做出售、出租或转让的处置。

（2）独立住房。在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作，否则，老人亡故后，子女便无处可居。

（3）经济状况适中。当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老；而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。

（4）地处城市或城郊。老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。

面临问题：

观念障碍：但存方寸地 留于子孙耕

中国人的传统是“但存方寸地，留于子孙耕”。老人将自己的房产抵押出去而无法留给子女，这样的现实，国人恐怕一下子难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，“以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈。

法治环境：评估不规范 公正难保证

“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。

产权问题：70年是大限 之后怎么办

有网友指出，在中国买房子，不像在美国，买过来的房子就是私有财产，永远都神圣不可侵犯了。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。也就是说，我们无法“买断”任何一间房屋。在这种情况下，怎么去大面积地推广住房反抵押贷款？

购买力问题：房价飞涨 百姓难承受

 以房养老的前提是大家手里有房子，可近年来房价非理性的上涨已经大大超出了百姓的承受能力，目前，中国城镇的人均年收入也不过是万把块钱，在城里买套能住的房子最少也要四五十万（郊区点但还得配车，更不现实），如果现在人到中年，即使不吃不喝到60岁也还不上贷款，60岁之后人养房都成问题，别说房养人了。

以房养老在中国实行不起来感觉

那儿女就不能得到这个房子了吧

纯粹坑人呢

等咱们老了 还不知道会怎么样呢

不太能接受啊

房子可真是个问题啊

不能接受 还是希望父母能有个温暖的地方

儿子都靠不住还指望什么房子

我觉得够呛，等那时候养老金也够了