主题：明年1月1日累计降息福利兑现-房奴开心

自今年3月份以来，央行已经连续降息5次，从沈阳市多家商业银行了解到，按照目前多数的银行房贷合同，绝大多数贷款购房者将从下个月起，也就是2016年1月1日，正式享受到降息所带来的福利。

这5次降息带来的实惠一次性兑现，“老房奴”将享受到多少优惠？我们计算：房贷基准利率从年初的6.15%一路下调至目前的4.9%，降幅将高达20.33%。

目前沈阳各家银行的房贷利率调整主要为三种。种是次年调整，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；第二种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息；后一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。

目前沈阳多数银行的房贷合同以次年调整为主，所以在今年经历了5次降息后，沈阳大部分贷款购房者的月供额将在明年1月1日下调。

■现在贷款70万少还20万元

以同样购买100万的房产为例，首付30万贷款70万，按照等额本息方式贷款20年。如果去年此时购买的话，当时沈阳都是基准利率即6.55%，总还款额为1257513.09元。如果现在购买，按0.9倍基准利率4.41%计算，总还款额为1054706.65元，总还款额少20.28万元。

■“等额本息还款法”明年1月注意事项

银行业人士也提醒房贷族，如果采用的是等额本息还款方式，由于要重新分段计息，2016年1月份月供可能会多一些。比如每个月的20日为还贷日，对于2015年12月21日至12月31日的利息要按照2015年计算，2016年1月1日至1月20日按照新利率计算。按照等额本息还款法，在每月还款金额不变的情况下，由于2016年要还的利息下降，本金就会上升，下降的利息和增长的本金抵消，有可能在计算月供时多出来部分。但实际上是多还的本金，不是利息增多。因此，银行人士提醒，在2016年1月份还款日之前，多存一些以备使用。不过，2月份以后，贷款月供就恢复正常，会比2015年低。

■贷款时间短 提前还贷恐有违约金

每到年底都是提前还贷的高峰，贷款客户可与之前经办贷款的网点先电话联系，预约办理时间。办理时需带身份证、贷款合同、银行卡等材料，一般两个星期左右就可以办完。贷款客户需要仔细了解贷款合同，看合同上是否提到支付违约金和比例。据了解，违约金收取规则通常以“贷款是否满一年而提前还款”为界。

算是好消息

恩，挺好的

希望能一下少还好几百

房奴利好啊

坐等1月1日

还没成为房奴

算是好消息了吧

已经是了