主题：抵押房子将可换养老钱

  
 
  今年底，保监会将在广州、北京、上海等全国几大重点城市，试点推出主要面向老人群体的住房反向抵押贷款的寿险品种，这种“抵押房产、领取年（月）金”的寿险服务将一种新的养老模式推到老人面前，更抛出自主养老、减轻子女赡养负担的双重诱惑。住房反向抵押贷款看似解放了两代人 
，然而老人舍得出卖房产预支富足生活还是“给儿女留下遗产”？ 

    “反向抵押贷款”，就是指在老人群体中推行的“抵押房产、领取年（月）金”的寿险服务，投保人将房屋产权抵押给保险公司，保险公司按月向投保人（受益人）终身支付给付金，直至投保人亡故，保险公司才将房屋收回，进行销售、出租或者拍卖。

根据中国保监会的设计思路，住房反向抵押贷款，是将已经拥有房屋产权的投保人的房屋产权抵押，按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按人的平均寿命（男性69岁，城乡差异不计）计算，将其房屋的价值化整为零，分摊到预期寿命年限中去，按年或月将现金支付给投保人。它使得投保人终生可以提前支用该房屋的销售款，而投保人一直享有居住权和出租权，这种贷款尤其适合即将退休或已经退休的老人（男60岁、女55岁）。 

    保监会强调，反向抵押贷款的最大特点是把产权住房变成储蓄，把不动资产变现为流动现金。因此，市民不必再担心花太多钱在买房上，老来会面临养老难的问题。 

    其次，有了反向抵押贷款，增加了老人收入，他们在晚年的生活和医疗上就多了一种社会保障，存钱养老的观念将会淡化。