主题：个人房贷趋紧玄机 多银行执行最低9折门槛

“今天刚出的通知，首套房贷利率8.5折最低优惠月底到期。9月份开始，最低折扣上调至9折，不再有8.5折优惠。”8月28日，招商银行（600036）上海一支行信贷员对记者称。

而近期，光大银行（601818）刚刚取消了首套房贷利率优惠，并执行基准利率。记者自沪上其他股份制获悉，除平安银行（000001）外，其他银行首套房贷8.5折优惠普遍取消，民生银行（600016）员工甚至称暂时不做首套房业务了。

“我们信贷资源有限，此前首套房贷业务也主要是大行在做，我们业务很少。现在贷款转向中小企业贷款了。”光大银行江苏一分行零售业务部总经理对记者表示。

“之前一些银行称最低有85折利率优惠，但实际上能够拿到的客户很少，条件苛刻，因此部分银行上调利率影响不会大。同时四大行是首套房贷的主力，目前政策未变化。”上海中原研究咨询部总监宋会雍认为。

银行趋利？

对于股份行首套房贷趋紧，一些研究员认为，在存款利率可以上浮的大背景下，如果首套房贷低折扣，相对于公司信贷业务，银行盈利将有所缩减。而国家对于首套房贷利率只是上的指导，手握调整权的商业银行会趋向盈利更多的行业。

根据记者了解，在江浙地区，一般的企业贷款，贷款利率可以上浮10%-30%，甚至更多，这在收益上，和在基准利率上打折的首套房贷差距明显。

上半年，央行两次调降利息，并扩大了存贷款利率波幅。从已经公布的上市银行报表看，银行整体盈利水平已有下降趋势，下半年商业银行业绩压力更大，可能倾向于选择一些高盈利项目。

不过上述光大银行零售部总经理对此观点持有异议，“首套房贷一般都是5年以上长期贷款，而中小企业贷款短期流动贷款居多，利率差距没想象的那么大。同时首套房贷相对稳定安全，中小企业贷款风险较高。”

这在半年报中已经有所反映。公司贷款，是制造企业贷款是银行不良和逾期资产的重灾区，主要包括上海在内的江浙沪地区。

上述光大人士还表示，其所在的分行此前做的首套房贷业务就不多，当地首套房贷市场基本被大行掌握。8月份，总行上调了上海、江苏等地区的利率，理由是“信贷资源有限，响应政府号召，优先保证中小企业贷款需求”。

“三四季度往往是商业银行信贷额度紧张的时候，如果股份行对公贷款发放的较为顺畅，不排除收紧个贷。”宋会雍称。

但一个相反的现象是，在已公布半年报的商业银行中，光大银行、民生银行、兴业银行、招商银行等股份行的存贷比都由去年末的71%左右降至今年6月末的69%左右。信贷紧张并不明显，反而信贷需求明显偏弱。

对于股份行首套房贷政策趋紧对楼市的影响，杨红旭认为，暂时影响不大，因为业务占主流的国有大银策尚未出现变化。